“Buongiorno signore possiede già una carta di credito VISA….?“

Vi hanno mai fatto questa domanda all’interno di un centro commerciale? Magari a qualcuno è successo all’uscita. Subito dopo essersi accorto che con 50 € non riempi più nemmeno due buste di spesa. Come sarebbe bello poter spendere di più, vero?

E allora quello che dice il “promoter” sembrano parole di un aladino del ventunesimo secolo pronto a realizzare i desideri di ognuno. Ma in realtà si tratta di una pura illusione. Aladino non esiste e quelli che realizzerete non sono sogni, ma necessità che avrete soddisfatto arricchendo banche senza scrupoli.

“Userà la carta per tutti i suoi acquisti, poi sceglie se rimborsare a saldo oppure a rate!“

Che detta così sembra un affare. Ma leggendo le condizioni generali di contratto, alla fine, sembra tutto una truffa legalizzata.

Anzi siamo più espliciti. Una usura legalizzata.

La legge 108 del 1996 (aldilà dei paventati dubbi di costituzionalità – discussi in dottrina – di una legge di tale portata approvata a camere sciolte e dunque competenti ad occuparsi solo di “ordinaria amministrazione”) ha segnato la svolta in materia di usura, reato previsto dall’art. 644 del codice penale, stabilendo in quali casi la percentuale applicata per la restituzione di una somma di denaro ottenuta in prestito raggiunge una soglia usuraria.

Una tabella periodicamente aggiornata del Ministero dell’Economia, ci spiega che il tasso di usura si calcola così:

ai fini della determinazione degli interessi usurari ai sensi dell’articolo 2, comma 4, della legge 7 marzo 1996, n. 108, i tassi (…) effettivi globali medi, riferiti ad anno, praticati dalle banche e dagli intermediari finanziari, determinati ai sensi dell’articolo 2, comma 1, della legge 7 marzo 1996, n. 108, relativamente al trimestre corrente devono essere aumentati della metà.

Detta in soldoni si fa la media dei cosìdetti TAEG. Tale media, aumentata della metà, costituisce la percentuale oltre la quale siamo di fronte ad U-SU-RA!

Vediamo le tabelle.

Al 30 giugno 2008 i tassi medi rilevati – per la categoria “CREDITO FINALIZZATO ALL’ACQUISTO RATEALE E CREDITO REVOLVING” (ovvero le carte di credito vendute in aeroporti, stazioni e centri commerciali) – sono i seguenti:

fino a 1.500 € TAEG medio 16,20 %

per un tasso usurario del 24,3 %

oltre 1.500  e fino a 5.000 € TAEG medio 16,78%

per un tasso usuraio del 25,17 %

oltre 5.000 € TAEG medio 10,60%

per un tasso usurario del 15,9 %.

Prendiamo ad esempio Barclay Card.

Sapete con quale tasso di interesse viene rimborsato il credito concesso?

TAN 19,99 % e TAEG 21,93 %

Avete letto bene. Pochi punti percentuali sotto la soglia di usura.

Non scherza nemmeno la famosa Carta Aura di Findomestic.

TAN 18,72%  TAEG 20,41%

Quella che invece fa rabbrividire è CartAttiva di AGOS-ITAFINCO.

Nelle condizioni generali di contratto non viene specificato esattamente né il TAN né il TAEG, ma viene utilizzata una formuletta molto, molto ambigua.

Tasso di interesse annuo nominale TAN: minimo 0% – max mai superiore al TAEG

TAEG min. 0% – max 24,705 % e comunque entro il tasso soglia come determinato ai sensi della L. 108/96 (ovvero di usura ndr) e successive modifiche (la rilevazione trimestrale aggiornata può essere consultata sul nostro sito internet www.agosweb.it ovvero presso tutte le nostre filiali).

Il TAEG massimo che può raggiungere (perché non dovrebbe?) il rimborso del credito con CartAttiva può essere, badate bene, del solo 0,465 % inferiore al tasso di usura!

A tutto questo aggiungeteci la gravità del fatto che gli istituti di credito consentono, anzi favoriscono, la vendita di prodotti finanziari da parte di soggetti privi di qualsivoglia competenza in materia, ma certamente bravi, bravissimi, a vendere.

Mentre tutti parlano della “grande crisi finanziaria”, del crollo delle borse, dei risparmiatori presi per il culom, non possono ignorarsi – oggi come ieri – gli avvertimenti di Beppe Grillo (detto il visionario), che consigliava ai lavoratori di mantenere il TFR in azienda (guadagnandoci oggil il 3,5 %) anziché ficcarlo in un fondo pensione (rimettendoci il 20 %), e non prendere atto dei una situazione, così come riportata in questo articolo di Fabrizio Zampieri, che non potrà che peggiorare nei prossimi anni:

E’ sempre maggiore il numero di clienti che non riescono a far più fronte ai pagamenti, in un’unica soluzione e rateali, sulle carte di credito. E forse non tutti sono a conoscenza che, nei giorni scorsi, mentre al Congresso Usa si votava il piano di salvataggio di Paulson, è stata approvata, sempre dal Congresso, una Legge a favore dei detentori di carte di credito, in difficoltà nei pagamenti, che impedisca alle Compagnie Finanziarie e assicuratrice di alzare indiscriminatamente gli interessi retroattivamente, senza preavvisare la clientela.

Dopo le segnalazioni di migliaia di clienti, la stessa Federal Reserve ha dovuto ammettere che queste rappresentano pratiche “ingannevoli”.
Ed i numeri di tale fenomeno non sono per niente incoraggianti: nel solo 2007 ed inizi 2008 il tasso delle insolvenze è aumentato in maniera vertiginosa e si stima che circa 2.5 milioni di cittadini rischiano il fallimento personale.

Adesso che siete un pochino più informati, al prossimo “promoter” che sorridendo cerca di rifilarvi una “vantaggiosa” carta di credito, potete rispondere che non siete interessati ad un altro “cappio” al collo.

antonino monteleone